מהי ההגדרה של חדלות פירעון? מהם הקריטריונים והסיבות העיקריים שלו? כיצד פועל תהליך חדלות הפירעון ומהם החסרונות של הוראה כזו?
צפיות של מדינות שונות
כעת יותר ויותר אתה יכול לשמוע את המונח הזה לא רק בתקשורת, אלא גם בחיי היומיום. למה הוא מתכוון? חדלות פירעון היא חוסר יכולתו של החייב לשלם את חובותיו לנושים. ראוי לציין שמדינות שונות מתייחסות לחייבים בצורה שונה. לדוגמה, בארה ב ובצרפת קיימת מערכת מיוחדת המאפשרת לחדל פירעון להיפטר מחובות חוב וליצור עסק חדש. בשאר מדינות אירופה קיימת שיטה אחרת שבה החייב מחויב לספק תביעות נושים ככל שניתן.
ברוסיה, לעומת זאת, מתייחסים לתהליך הזה בצורה מעורפלת: באיזשהו מקום מותר למחוק חובות, ובמקום כלשהו הם נאלצים לשלם. עם זאת, אם חדלות פירעון, פשיטת רגל הוכרזה פיקטיבית, אז זה כבר פשע חמור, ובהתאם, הוא עונש על פי חוק.
הצהרהעל פשיטת רגל
איך מתקדם תהליך פשיטת הרגל? מי יכול להגיש בקשה למעמד כזה? ראוי להזכיר מיד שניתן להכריז על ישות משפטית ויחיד כפושט רגל. עם זאת, בחקיקה הנוכחית, הליכים רגולטוריים מסוימים מפותחים בצורה גרועה ולכן אין כמעט דיבור על חדלות פירעון, פשיטת רגל של יחידים. במילים אחרות, היכולת של אנשים לדווח על מצב כזה לא באמת עובדת.
ברוסיה, רק בית משפט לבוררות יכול להכריז כפושט רגל. לפיכך, התביעה העיקרית היא הגשת בקשה לפשיטת רגל. בקשה זו יכולה להגיש הן על ידי החייב והן על ידי הנושים. יש להוכיח מעמד כזה: לפושט רגל חייבים להיות סימנים מסוימים למצב כזה. התוצאה בתהליך זה היא פירוק המיזם, או החזר מלא של התחייבויות כספיות לנושה.
סימני כישלון
אילו סימנים יכולים לקבוע את חדלות הפירעון של החייב? ראשית, מדובר בקיומו של חוב לנושים; שנית, חוסר היכולת לשלם תשלומי חובה או חובות; שלישית, נוכחות של התחייבויות חוב של יותר מ-10 אלף רובל ליחיד ויותר מ-100 אלף רובל עבור ישות משפטית; לבסוף, הכרזת החייב כפושט רגל על ידי בית המשפט הרלוונטי.
למעשה, הליך פשיטת הרגל הוא אחד הקשים ביותר, ויש צורך בסיוע של מומחים כדי ליישם אותו. זה מצריך התייחסות זהירה והרבה זמן, שכן בית המשפט הוא הקובעמעקב אחר פעילות המיזם על מנת לשלול אפשרות של פשיטת רגל פיקטיבית או מכוונת. עם זאת, התבוננות אינה השיטה היחידה לקביעת מעמד חדלות פירעון; ישנן אפשרויות רבות נוספות לבדיקת מידע זה.
הליך שיקום פיננסי
חדלות פירעון פיננסית לא רק מוכרת כעובדה, ניתן גם לנסות להחזיר אותה בעזרת אמצעים מסוימים. הליך הפיקוח כולל מינוי מנהל זמני שבאמצעותו מתבצעות כל העסקאות הקשורות ברכוש החייב. הדבר נדרש על מנת לשמור על הרכוש עד למתן פסק דינו של בית המשפט לבוררות וכן על מנת לזהות את המצב האמיתי של מצבו הכלכלי של החייב.
הבראה פיננסית מתבצעת בעזרת מנהל אדמיניסטרטיבי. המטרה העיקרית של הליך זה היא שיקום כושר הפירעון של פושט רגל. אם בשני המקרים הללו הנהלת המיזם לא מוסרת, הרי שהליך הניהול החיצוני מרמז על הסרה כזו. למשך הליך זה מבוטלים כל הקנסות ושאר צבירות הנושים, אך המנהל מחויב ליצור תוכנית להשבת הרווחה הכלכלית והחומרית ולספקה לנושים.
מנהל חדש
המושג של חדלות פירעון כולל הרבה הליכים שונים. וכיצד מתמנה המנהל בהליכי הפיקוח וההבראה הכספית? לתפקיד אחראי כאמור נבחר אזרח החבר בנציגי אחד הארגונים.מנהלי בוררות. ניתן למנות רק מנהל שאין לו הטבות ישירות מפושט הרגל. במקביל להחלמה הכספית של החייב, המנהל החדש רשאי לעסוק בפעילויות אחרות, אך רק אם הן אינן מתערבות בתיק פשיטת הרגל ומוציאות לחלוטין כל ניגוד עניינים.
תנאי החובה הם: השכלה מתמחה גבוהה, ניסיון בתפקיד ניהולי לפחות שנה, עמידה בבחינה שהורכבה במיוחד. למטפל בחדלות פירעון אסור גם להיות בעל עבר פלילי.
שיטה תחרותית
המשמעות של חדלות פירעון טומנת בחובה בעיות רבות, לכן, לצד התאוששות פיננסית ושיטות קרדינליות אחרות, נעשה שימוש גם בשיטת התחרות.
מטרת המכרז היא לפתור בעיות הקשורות בהתחייבויות החוב של החייב, וליתר דיוק, העמדת נכסיו למכירה. לאחר מכירת הנכס מגיע הרגע לתשלום חובות לנושים בסדר עדיפות. תחרות כזו יכולה להתבצע הן בכוח והן בהתנדבות. לאו דווקא רכושו של פושט רגל נמכר, הוא מחולק גם בין הנושים, אך אך ורק בהתאם להליך התחרותי. שיטה זו יכולה להיות מיושמת הן על ישויות משפטיות והן על יחידים. חדלות פירעון היא מעמד שניתן להקצות לקטגוריות שונות של אזרחים ועסקים.
הסכם הדדי
ישנה גם שיטה אחרת להתמודדותפשיטת רגל, המכונה "הסכם פשרה". מדובר בהסכם בין החייב לבין הנושים. הוא משמש לפתרון כל בעיות ארגון מחדש של חובות. חדלות פירעון היא מצב שבהחלט יהיה צורך להוכיח בבית המשפט. ורק לאחר הליך זה עומדת לחייב הזכות לתבוע כריתת הסכם.
הסכם זה נמצא גם כן במשפט ורק בית דין לבוררות יכול לעמוד בו. היבט חובה בעת כריתת הסכם פשרה הוא הסכמה להליך זה של שני הצדדים. לאחר כריתת הסכם כזה, מתחיל תהליך הארגון מחדש של מבנה ההלוואה (תשלומים, עדכון ריבית, תשלומים דחויים).
חדלות פירעון אבסולוטית ויחסית
הכיוון הזה בפרקטיקה המשפטית נחשב חדש בהחלט, מכיוון שמעמד של פשיטת רגל הופיע לאחרונה. עצם תקופת חדלות הפירעון נשענת על המונח "חדלות פירעון". האחרון, בתורו, מחולק ליחסי ומוחלט.
חדלות פירעון אבסולוטית נקראת פשיטת רגל, וחדלות פירעון יחסית מרמזת על התגברות על חדלות פירעון באמצעות הסכמים בין החייב לנושים, תשלומים בתשלומים.
ההגדרה המשפטית של חדלות פירעון מתוארת בחוק הפדרלי "על פשיטת רגל"; זוהי חוסר יכולתו של החייב לפצות באופן מלא על הפסדים בהתחייבויות כספיות לנושים או לעמוד בדרישותתשלום תשלומי חובה, המוכר על ידי בית המשפט לבוררות. עם זאת, אל תשכח שחדלות פירעון ופשיטת רגל משמשות כמילים נרדפות.
יחידים
לעתים קרובות יותר ויותר ארגונים שונים הפכו את הרגל. ויש באמת הרבה סיבות לכך. אבל חדלות פירעון היא מונח שמתאים גם ליחידים. על מנת שאזרח יוכרז פושט רגל יש לקחת בחשבון מספר גורמים: חובותיו צריכים להיות יותר מחצי מיליון רובל; התשלום על התשלומים אינו חייב להיות יותר מ-3 חודשים. כאשר הקריטריונים הללו קיימים ואזרח מוכרז כפושט רגל, אזי מוטלים הגבלות ואיסורים מסוימים.
למשך מספר שנים, אזרח זה לא יוכל לבצע פעילות יזמית, לא תהיה לו הזכות להבטיח עמדות מנהיגות, לא ייקח הלוואות מאף בנק. עד לסיום הליך פשיטת הרגל, אזרח לא יוכל לנסוע לחו ל. וזו לא כל רשימת ההגבלות.
היבטים רגולטוריים של חדלות פירעון
חדלות פירעון משפטית מתוכננת היטב עבור כל הקטגוריות שנופלות תחת פשיטת רגל. ליתר דיוק, ההסדרה המשפטית טומנת בחובה הרבה אמצעים מקיפים ליציאה ממעמד של פשיטת רגל, וכן לסגירת כל חובותיו של החייב. כמובן, כתוצאה מאמצעים אלה, ניתן למכור את כל רכוש המיזם, אך איש לא ייקח יותר ממה שצריך. מאז תחילת פשיטת הרגלארגונים, יזמים בודדים, יחידים עוצרים כל צבירת ריבית, קנסות או עיכובים.
חדלות פירעון היא הוראה הנכללת בקטגוריות שונות של אנשים. האם ישנן קטגוריות שאינן יכולות להיכנס למושג פשיטת רגל? כן הם כן. אלה כוללים מפעלים בבעלות המדינה, ארגונים דתיים, מפלגות פוליטיות.
פשיטת רגל פיקטיבית
לעתים קרובות, בעת פתיחת עסק משלהם, יזמים אינם יכולים לחשב בבירור את כל התוכנית לעשיית העסק שלהם, ובכך להגדיל את הסיכויים לפשיטת רגל. עם זאת, חדלות פירעון היא לא רק סכנה ממשית, אלא גם דרך מסוימת של הטעיה, שיזמים חסרי מצפון נוקטים בה. צעד זה נעשה מסיבות רבות. לדוגמה, כדי לא לשלם התחייבויות כספיות הן לנושים והן ליחידים או אפילו לסוכנויות ממשלתיות.
עם זאת, הוכחת פשיטת רגל פיקטיבית היא די ריאלית, והעונש על הונאה זו הוא די חמור. הרמאי יקבל קנס בסכום של 80,000 עד 300,000 רובל, או איסור לעשות עסק זה לתקופה של 12 עד 36 חודשים, או מאסר של ממש עד 72 חודשים. לכן, כדאי לשקול את הצורך בהטעיה כזו ולהבין שבהחלט תצטרכו לשאת באחריות לכך.
איך להימנע מפשיטת רגל
אל תחשוב שכישלון הוא תהליך בלתי נמנע. זו אשליה. פשיטת רגל אפשריתלהימנע אם מקפידים על אמצעים מסוימים: להחזיק עתודות מזומנים מסוימות לארגון, להגדיל הכנסות מעסקאות או מכירות (יש להגדיל את המכירות לא על ידי הורדת מחירים, אלא באמצעות מבצעים, הגדלת מספר הקונים וכו'). נסו לשכנע את הלקוחות שלכם בצורך בתשלום מקדמה על עסקאות, לשלוט בתהליך של דחיית תשלומים וחשבוניות שלא שולמו, לפקח על עיבוד החשבוניות בזמן, לנסות לייעל את המערכת למכירת סחורות ושירותים, לצמצם כוח אדם אם אינכם צריכים כל אחד מהם בכלל. מטבע הדברים, אין צורך לפטר את כל העובדים או באמצעות אחד, אחרת לא יהיה מי שיעזור בפיתוח העסק, אבל עצם הדיבור על האפשרות של פיטורים יגרום לצוות לעבוד בצורה יעילה יותר.
פשיטת רגל כהמשך הדרך
למרות שהאזכור של פשיטת רגל גורם לרבים למחשבות לא נעימות, זה רחוק מהסוף. חדלות פירעון, פשיטת רגל היא הגדרה שיכולה לתת הזדמנות שנייה לפירמה או לארגון. לפעמים מיזם לא קורס, עשרות ואפילו מאות אנשים לא מתפטרים, אבל המנהיג משתנה. כן, אפשר להפסיד השקעות, כסף, רכוש, אבל במקביל נרכשת הזדמנות שנייה. רבים הצליחו לקום מאפס פעם אחת, ולא יוותרו בפעם השנייה.
זה דבר אחד כאשר מיזם או ארגון פושט רגל. ואיך מרגיש פושט רגל, שהוא יחיד? על חדלות פירעון, פשיטת רגל במקרה כזהלדבר מפחיד כפליים. רק החוק כאן הוא לצד האזרח ומכוון בדיוק לדאוג שרכושו יישאר בריא ושלם, והאדם לא יישאר הרוס. כמובן שאף אחד לא יתעשר מפשיטת רגל, אבל ממש לא כדאי להתייחס לזה כסוף הדרך.